焦点播报:凝心聚力 护航银行高质量发展高淳农商银行持续强化合规管理促发展
策划人语
合规是农商银行立行之本，也是稳健经营和可持续发展的基石。随着农商银行内外部环境变化，建设合规银行，营造合规文化，树立合规意识，推行诚信与正直的职业操守，已成为农商银行应对当前复杂多变形势、实现高质量发展的必然选择。为更好推进农商银行合规银行建设，《金融时报》记者近日赴江苏高淳，就合规银行建设的相关问题，采访了已在江苏省农信系统交流经验的高淳农商银行。今天刊发两篇报道，以飨读者。
虽已入秋，8月中旬的高淳依然酷热难当。
(资料图片)
限电下的南京创源动力，白天，车间无人；半夜，机器轰鸣。虽然公司为电发愁，但并未为资金担心。这背后，站着高淳农商银行。
“2019年，与高淳农商银行合作，用信7900万元，去年又用信1.49亿元，陆续还了一些，目前还有余额1.1亿元。”南京创源动力财务负责人表示，“想跟我们合作的金融机构不少，最终选择高淳农商银行，还是看中其流程快捷和服务主动。特别是，高淳农商银行能从企业角度考虑，根据企业条件，结合自身合规性、风险性和政策性要求，设计一个满足企业多元化融资需求的综合金融服务方案，实现双赢。”
这是高淳农商银行推进合规银行建设结出的硕果之一。
“合规是银行稳健经营和可持续发展的基础，是顺应外部严监管形势的必然要求，也是应对外部复杂经济金融形势的必然选择，更是防范金融风险的重要手段。在新的赶考路上，要把握新机遇、迎接新挑战，促进高淳农商银行稳健可持续发展，合规经营与内控建设尤显紧迫、重要。”高淳农商银行党委副书记、行长高旭东说，“高淳农商银行牢牢把握审慎稳健经营方向，根据江苏银保监局、省联社工作部署，制订了合规银行新三年规划（2021-2023年），按照‘一年一主题，一年一攻坚’的思路，聚焦‘四防’，扎实推进合规银行建设落地见效，努力实现全行内控合规管理由体系化向标准化、数字化与精细化转型，真正把合规意识、合规体系嵌入业务中，持续构建内控合规管理新格局，以主动合规筑牢高质量发展之基。”
着力“人防”
强化异常管理
“人的问题，是合规银行建设中最难也是最棘手的问题。”高旭东表示，“农商银行是地方法人，服务范围在县域，90%的员工来自县域。在一个熟人社会中，如何不讲情面，严管员工，非常考验银行管理层的智慧和决心。”
在高旭东看来，“人防”的核心就是要发现异常，提前预警，加强管理，及早阻断，防患于未然。“如果一个员工经常浏览赌博网站，他就很可能背着赌债，铤而走险的概率会比一般员工高很多。”高旭东说。
为了管好员工，高淳农商银行“三招”齐发。
第一招是用制度管人。完善“正面有规定，反面有禁止，违规有处罚”的“三位一体”员工行为规范制度体系，按季通报违规记分处罚情况，对员工强化违规问责追究，提高全员合规意识。“我们专门把内外部关于员工行为管理的相关规定汇编成《员工行为管理手册》，人手一册，并作为新进员工入职培训计划中合规知识培训的重要内容，让员工做到应知应会。毕竟，合规的前提是知规，知规才能守规。”高旭东说。
第二招是压实案防主体责任。压实责任，就是按照《员工异常行为管理办法实施细则》要求，压实各单位负责人、专兼职合规风险员行为管理责任，让他们借助与员工谈心谈话、客户回访、员工家访等方式，关注员工思想、工作、家庭状况、异常行为，关心员工在工作和生活上遇到的问题，不断增强员工归属感和凝聚力。同时，建立健全诚信举报制度，通过员工间相互监督，建立员工日常监督机制，对违规人员、违规行为及时进行处罚和警示教育。
第三招是抓实跟踪督查。建立排查跟踪台账，按季督办台账计划实施情况，并报告发现问题。除此之外，还综合采用专项排查、定期排查、日常排查、飞行检查等方式，强化监督检查；做好员工与客户非正常资金往来专项整治工作、员工经商办企业及兼职情况排查及非法集资风险集中排查等。总行各条线部室围绕近年内外部检查中发现的屡查屡犯、屡罚屡犯问题进行分析，制定排查方案，对轮岗交流、任职回避、代客办理业务、业务操作权限管理、不相兼容岗位设置等进行重点排查，尤其关注重要岗位人员限期未轮岗等情形，对于倾向性、苗头性异常行为人员，立即实施强制休假、离岗审计。合规风险员需要按季提交合规报告，如实反映本单位风险状况。
“制度需要落地，责任需要落实，督查需要精准。只有招招严，才能人人好。”高旭东说。
图为高淳农商银行工作人员在创源动力产品展示厅了解无人驾驶汽车动力电池情况。
徐绍峰 摄
提升“技防”
前置疑点监测
“行长直接分管科技，农商银行中不多见。”高旭东说，他之所以分管科技，是因为科技对业务、对管理、对合规银行建设非常重要。
“互联网时代，员工的行为都留痕在线上，很难依靠人工监测分析。因此，要想将员工管到位、管得住，必须依靠科技支撑。”高旭东认为，员工行为疑点发现、员工行为精准画像……员工在线上留下的大数据，离不开科技工具深度挖掘，只有挖掘，大数据才能变成合规银行建设的无价之宝。
为了提升“技防”能力，高淳农商银行前置疑点监测，一方面持续强化线上监测。既发挥好审计、风险预警等系统的作用，依托科技系统不断完善非现场监测、智能识别等管控手段，实现异常行为数据的监测预警、分派核查、跟踪整改、处置化解和分析报告，变以往被动填报为主动发现，确保风险隐患早暴露、早处置，又充分用好系统功能，督促各业务主管、合规风险员及时、准确处理疑点核查数据、完成案防规定动作、实施日常案防管理，确保系统发挥应有成效。
另一方面，持续建立信息共享机制。该行不仅进一步加强与公检法、纪委监察等机关的沟通，建立健全常态化信息共享机制，多渠道获取信息来源，多方掌握员工经商办企业、涉案涉诉、涉黄赌毒、参与非法集资、醉酒驾等情况，有效识别“九种人”，对排查出的问题，对相关人员给予处罚，并在全行进行通报，还强化员工八小时外行为管理，建立员工合规档案，建立健全员工异常行为监测名单，对全体员工行为进行精准画像，对员工实行差别化动态管理。
“借助科技‘扫描仪’，可以提前捕捉疑点、发现异常；利用大数据‘挖掘机’，可以做到快速识别，精准核查；用好信息‘共享器’，可以全面覆盖，不留死角。”高旭东说。
完善“机制防”
深化管理体系建设
“合规银行建设不可能毕其功于一役，需要持之以恒、常抓不懈。因此，建立长效机制至关重要。”高旭东表示，高淳农商银行建立新三年规划，并不意味着合规银行建设只抓三年，而是通过三年的努力，夯实基础，为高淳农商银行高质量发展蓄势赋能。
长效机制如何建立？高淳农商银行从五个维度入手。
第一个维度是完善案防评估机制。一方面，制定年度评估工作方案，按年对案防工作组织、执行、制度建设、监督检查、考核问责等方面开展全面评估；另一方面，定期开展合规案防审计评价工作。同时，建立评估问题纠正机制。
第二个维度是实施案防考核挂钩机制。建立员工记分台账，做到合规考核全员覆盖，并与绩效考核、岗位调动、职级晋升及所在机构评优评先、合规考评挂钩，做到考核人人到位；针对营业网点，将案防规定动作执行、会议精神、监管文件落实纳入合规管理目标考核；针对机关部室，将条线年度违规问题数、人次及违规问题数及人次下降率、内外部合规检查问题整改和条线制度流程优化纳入风险合规考核。“考核就是指挥棒，考核可以引导员工行为。”高旭东说。
第三个维度是完善制度流程评价机制。“我们每年都会对内部规章制度、操作流程进行梳理、评价，并定期开展制度执行情况评估。”合规管理部总经理孙小华介绍说，合规管理部在前期全面制度梳理的基础上，结合民法典新变化、监管部门的新要求、违规行为发生的新特点，深刻分析在业务流程、内控机制等方面存在的不足，有针对性地加以评估和完善，确保所有业务有章可循，所有环节相互制约，使制度流程更加科学。“今年对全行458项制度流程进行制度后评价，经梳理汇总，评价措施为‘沿用’的制度共311个，‘废止’的15个，‘修订’的132个。”孙小华说。
第四个维度是夯实合规审查机制。“我们加强对合同文本的审查工作，充分发挥合规部门职能，为日常合规法务提供咨询，为开办新业务和新制度提供必要的合规评估和法律支持，为法律风险监测提供风险信息。对一些不合规的条例进行提示，有效防范合规风险的发生。”高旭东介绍说，2020年以来，高淳农商银行共审查合同568份，合同金额141776.83万元，出具合同审查意见书103份，提出实质性审查意见568条；在全行范围内发布合规建议提示13次、出具合规评估报告27份，接受法律合规咨询90次。
第五个维度是健全违规问责机制。“制度的生命力在于执行，否则就是一纸空文。”高旭东表示，高淳农商银行在建设合规银行中，紧盯关键制度、关键问题和关键人员，做到“主动合规、事前合规、全员合规”，坚持违规“零容忍”，对发生案件和顶风违纪的，按照“一案双查”“双线问责”“一案四问责”等原则，不仅问员工的责，也问负责人的责；不仅问当事人的责，还问管理人、监督人的责，切实发挥问责的震慑警示效应。同时，坚持宽严相济原则，鼓励自查自纠，严惩屡查屡犯，对自查发现或主动实施有效补救措施的，可依规减轻或免于处罚，对屡纠屡错、整改不力的依规加重处理。通过从严问责惩处，坚决杜绝违法违纪、违规违章案件的发生。
“五个维度，相辅相成，共同构筑起高淳农商银行合规银行建设的长效机制。”高旭东说。
提升“文化防”
全员创造合规
“农商银行的文化是‘家文化’，注重内部和谐，偏重人情管理。”高旭东认为，这种文化对员工厚爱有余，严管不足，在内外部环境发生深刻变化的大背景下，会制约农商银行可持续发展。“建设合规银行，必须营造合规文化，树立合规意识，要通过文化浸润，让员工从‘要我合规’变成‘我要合规’，使合规成为员工的自觉追求。”
如何营造合规文化？高淳农商银行采取的是三路并进的方法。
第一路为深化合规教育。教育内容包括学习和警示教育两方面：学习方面，以集中学习与个人自学、晨夕短会与专题会议、全体参加与分批分岗、通读精读与交流讨论相结合的方式，提高学习深度和实用性，确保每周集中学习时间不少于2小时，并做好学习记录；同时，定期进行学习情况考核，将考试情况纳入个人及机构合规达标考核内容。此外，还通过知识竞赛、文化长廊、全员考试、每周一案等形式，扩大教育宣导活动覆盖面，全面提升全行风险意识和规矩意识，树立“全员主动合规”“合规创造价值”的合规理念。警示教育方面，定期召开案防警示教育大会，针对同业典型违规案例，编发《每周一案》，传达到每一位员工并做好学习心得记录。“近年来，我行累计编发《每周一案》83期，剖析典型案例90件，解读案防制度45项、法规法条48项。”高旭东说。
第二路为加强案例宣讲。一方面，用好用足“身边人身边事”，通过正面宣讲和警示教育双向发力，让合规教育成为广大干部员工“必修课”；另一方面，运用专刊、微信、手机客户端等载体，定期推送银保监机构处罚情况、最新监管政策要点等，剖析案例违规风险点，使员工进一步明晰工作中的“禁区”，引导全行员工合规操作，树立“底线思维”，做到守住“底线”，不越“红线”，不碰“高压线”。此外，通过内控合规专题学习，吸收全省先进内控合规经验；邀请行业内外合规管理、法律风险防控等领域的专家，重点围绕民法典、个人信息保护法等与本行业务经营管理密切相关的新规、最新监管动态、行业内最新案例等主题开展专题讲座或培训。
第三路为用好“学考掌上平台”。通过“学考掌上平台”移动终端，开展线上学习制度库、每周一案、每日一练、专项答题等活动，加深员工法律法规、监管政策、行内制度的学习和理解，将合规要求渗透到每个岗位、每个业务操作环节中去，促进形成遵规、学规、守规、用规的良好氛围。其中，“制度库”收录了高淳农商银行现行458项规章制度，员工可以查阅全行现行所有制度文件，制度文件按照条线归口部门进行分类，便于员工查询和学习。每日一练、专项答题等模块，收录了省联社合规考试题库与高淳农商银行内部规章制度合规题库共9600余题，通过每日随机及定期发布专项考试的形式，组织全体员工答题学习，形成“以考促学”的良好氛围。此外，为方便员工有针对性地对错题进行再学习，平台还专门增设了错题库，依靠平台自动收集整理错题，方便员工及时对错题进行纠正并对相关知识点进行查漏补缺。高旭东说：“平台运行以来，全行在岗员工共计380余人全部注册开通了平台账号，大家积极利用平台进行日常学习，合规文化氛围日渐浓厚。”
“我们的愿景是，通过合规银行建设，业务上台阶，制度上轨道，员工换新貌，成为一家‘小而美’的高质量发展合规银行。”高旭东说，“事实证明，合规银行建设成效显著。自从开展合规银行建设以来，我行总体经营保持稳健发展态势，综合实力不断增强，发展质态稳中向好。2019年、2020年我行分别获得省联社经营管理考核一等奖、综合考核进步奖，2021年获评‘江苏省文明单位’，今年以来，存贷款份额连续实现‘双提升’，这一新格局为高淳农商银行下一步高质量发展夯实了基础，增加了实力，增添了动力。”
