全球报道:践行绿色发展理念 加快绿色金融产品创新银行业发力绿色金融赋能经济高质量发展
绿色，是当代中国发展最鲜明的底色。大力发展绿色金融是我国经济由高速发展转向高质量发展的必然要求。党的二十大报告提出，必须牢固树立和践行绿水青山就是金山银山的理念，站在人与自然和谐共生的高度谋划发展。
“银行作为我国金融体系中的主导力量，同样也引领着我国的绿色金融发展。”兴业银行首席经济学家鲁政委在接受《金融时报》记者采访时表示，银行业在支持我国绿色金融发展、实现“双碳”目标方面发挥着重要作用。
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近年来，在国家“双碳”目标指引下，我国绿色金融发展正在加速驶入“快车道”。各家银行积极践行绿色发展理念，加快绿色金融产品创新步伐，引导更多金融资源配置到低碳转型、绿色发展领域，持续推动我国生态文明建设和经济社会高质量发展。
以绿色信贷支持低碳转型
随着碳达峰碳中和目标的提出，各家银行机构将信贷投放作为发展绿色金融业务的主要抓手，持续加大绿色信贷投放力度，积极支持绿色低碳转型。
“近年来，银行业提供了大量资金支持助力实体经济的绿色低碳转型发展，其中，气候融资成为绿色信贷最重要的领域。”鲁政委对《金融时报》记者表示。
人民银行公布的数据显示，截至2022年6月末，我国本外币绿色贷款余额达19.55万亿元，同比增长40.4%，其中，投向具有直接和间接碳减排效益项目的贷款占绿色贷款的66.2%。
从今年各家银行的绿色信贷投放情况来看，截至9月末，中国进出口银行绿色信贷余额4200亿元，较年初新增780亿元；今年前三季度，国家开发银行发放能源贷款4069亿元，其中，发放清洁能源产业贷款2480亿元，显著高于该行各项贷款增速。
近日，多家国有大行也相继披露了服务绿色发展的相关数据，各行绿色贷款均保持高速增长。具体来看，截至9月末，工商银行绿色贷款较年初增加约9500亿元，增幅达到34.0%；建设银行绿色贷款近2.6万亿元，较2021年末增加6300亿元，增幅为32%；交通银行绿色信贷余额超6000亿元，较2021年末增幅超25%，重点支持绿色交通、绿色建筑、清洁能源设施建设运营、能源系统高效运行等领域。
业内专家认为，银行应充分发挥资源配置功能，引导企业和个人的绿色低碳行为。“目前，部分银行通过为绿色金融业务开辟绿色通道、对绿色金融业务给予一定利率优惠等措施，推动绿色金融可持续发展。”鲁政委表示。
《金融时报》记者注意到，当前，绿色信贷定价利率普遍低于普通贷款利率。为支持绿色企业发展，已有部分银行对符合绿色信贷审批条件和国家战略发展要求的企业下调了贷款利率，提供金融优惠支持。
丰富各类绿色金融产品供给
除绿色信贷投放以外，今年以来，各家银行机构不断丰富绿色金融债券、“碳账户”以及绿色主题类理财等各类绿色金融产品供给。
鲁政委表示：“这一系列创新实践，不仅通过多元化的金融工具满足了各类融资主体多样化的绿色融资需求，也为市场提供了丰富的绿色金融投资产品。”
“工商银行高度重视绿色金融产品创新，产品体系覆盖绿色债券、绿色基金、绿色租赁、绿色理财、绿色资产证券化等业务，实现全产品、全链条支持绿色发展。”中国工商银行相关负责人表示。
在绿色融资项目创新上，工商银行积极顺应“双碳”目标要求，首批开展了碳中和债、可持续发展挂钩债等各类绿色债券的投融资业务，并于今年6月发行了100亿元“碳中和”绿色金融债券，成为我国首次在境内市场发行“碳中和”绿色金融债券的商业银行。
伴随着“双碳”目标的持续推进，“减碳”成为全社会共识。今年以来，多家商业银行开始探索建立企业和个人“碳账户”体系，依靠碳积分制度量化个人及企业的碳减排行为，进而提供差异化的金融服务。
《金融时报》记者梳理发现，当前，已有包括建设银行、中信银行、平安银行、浦发银行、日照银行以及衢江农商银行等数十家商业银行对“碳账户”体系进行了初步尝试，面向企业或者个人用户推出了“碳账户”系列特色金融产品。
从应用场景来看，银行“个人碳账户”已经覆盖了绿色出行、线上业务办理、电子缴费、植树造林、在线会议和二手交易等多个领域。
此外，我国许多商业银行虽然尚未设立个人及企业“碳账户”，但部分银行以支持绿色消费为核心切入点，利用零售业务广阔的市场空间，推出以绿色为主题的金融产品，如中国农业银行推出的“金穗环保卡”，广发银行推出的“新能源车主卡”等。秦农银行首席研究员董希淼认为：“下一步，应逐步完善个人及企业‘碳账户’制度安排，鼓励商业银行积极创新和丰富支持碳减排的产品和服务。”
将绿色发展纳入战略规划
从强化服务创新到完善机制保障，近年来，各家银行不断加强顶层设计，将绿色金融纳入自身发展转型的战略规划，推动实现绿色金融业务快速发展。
作为国内首家赤道银行，自2015年开始，兴业银行就将绿色金融纳入了集团战略的核心业务。今年1月，兴业银行召开的全行工作会议提出了“将绿色金融融入各方面”“为各个领域增绿”的要求，并以全集团“全绿”转型为目标，推动部门架构改革调整，组建新的绿色金融部。
“在‘双碳’目标的指引下，广发银行将绿色发展纳入公司治理范畴，明确董事会及管理层绿色发展管理职责，建立跨部门的绿色信贷工作小组及绿色金融发展领导小组，发挥管理层核心领导作用，统筹推动绿色银行建设工作，形成工作合力。”广发银行党委委员、绿色金融业务负责人方琦表示。
银行推动自身的绿色运营也是发展绿色金融的重要内涵之一。鲁政委在接受《金融时报》记者采访时表示：“随着‘双碳’目标的提出，银行机构纷纷从运营碳减排开始，推动自身的碳中和。”
近期，光大银行制定了《中国光大银行推进碳达峰碳中和及绿色金融工作中期行动方案(2022-2025)》，以大力发展绿色金融、逐步健全环境和气候风险管理体系及有序推进自身碳足迹管理和绿色低碳转型为目标，开展绿色领域重点工作。其中，光大银行将ESG管理作为重点工作之一，全方位提升ESG领域投研能力与管理能力，同时规范自身ESG管理，加快自身节能减排和低碳发展转型。
《金融时报》记者了解到，目前，已有国家开发银行、邮储银行、光大银行、兴业银行、中信银行等多家银行确立了自身的碳中和目标和路线图，并采取了积极行动。
