上海开展“四贷”长效机制建设专项行动推动小微信贷“量增面扩价降”
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为进一步深化小微企业金融服务，近期，上海开展“敢贷愿贷能贷会贷”（以下简称“四贷”）长效机制建设专项行动，持续提升金融服务小微企业能力，助力上海经济加快恢复发展。《金融时报》记者从人民银行上海总部了解到，辖内主要商业银行都已制定“四贷”长效机制建设实施方案，建立领导小组，统筹协调普惠金融、公司金融、授信管理、信贷审批、内部审计等相关部门，聚焦落实尽职免责、完善考核激励、提升服务能力等方面，持续提升敢贷会贷意愿、提高能贷会贷水平。
沪上银行通过落实落细尽职免责制度，保护业务一线“敢贷”信心。银行完善正负面清单以及业务标准化操作流程，建立健全申诉渠道，进而做到尽职免责、失职问责，保护从业人员积极性，促进普惠金融业务健康发展。华夏银行上海分行明确尽职免责正面清单和负面清单，对无明显违规操作、勤勉尽职的免于追责；对积极落实清收措施、核销前收回贷款本息30%以上的人员，减轻或免于追责。
同时，沪上银行通过优化考核激励，激发从业人员“愿贷”动力。银行普遍完善成本分摊和收益分享机制，通过普惠贷款内部资金转移定价（FTP）优惠，叠加重点领域经济资本优惠，优化提升贷款定价水平。工行上海市分行、农行上海市分行、中行上海市分行对普惠贷款都给予100个基点的FTP优惠。光大银行上海分行对普惠贷款最高给予110个基点FTP优惠。建行上海市分行普惠金融在全行关键绩效指标中的分值占比达11.4%，并设有首贷户、信用贷、中长期贷款、续贷累放等细项指标。
为提高“能贷会贷”水平，各银行还持续强化专业服务能力。建行上海市分行为专精特新企业量身打造的“善新贷”产品，具有纯信用、期限长、速度快等特点，自2021年上线以来受到中小微企业青睐，经过贷款期限、额度方面的优化，“善新贷”更加匹配科创企业经营周期特点，截至10月末，已为160余家专精特新小微企业提供近8亿元授信。上海银行与市融资担保中心合作，在此前“担保基金线上备案”业务模式的基础上，创新推出了“担保基金线上快贷”，充分运用电子签章、人脸识别等数字化手段，将以往最快两天内完成的签约放款操作压缩到30分钟内；针对外贸、科创、医疗民生及产业链领域的中小企业融资需求，上海银行近期还推出“外贸担保贷”“科创专新贷”“医疗机构结算贷”“担保票易贷”四项创新融资服务。
上海市高度重视“四贷”长效机制建设，9月底出台的“稳增长22条”明确提出，推动建立完善上海金融服务小微企业“四贷”长效机制，并出台多项配套政策。在加大小微信贷风险补偿力度方面，将中小微企业贷款风险补偿机制不良率补偿下限由原来的1.5%下调到0.8%，重点行业补偿下限由1.2%下调到0.5%，补偿比例也提高了5个百分点，此举受到银行普遍欢迎；在实施中小微企业首贷户贷款贴息贴费方面，对四季度符合条件的普惠小微贷款首贷户给予2%的贴息补助，单户企业贴息金额最高达20万元；在加大政府性融资担保支持力度方面，印发了《关于充分发挥政府性融资担保作用 支持小微企业和“三农”主体发展的实施意见》，进一步降费让利，加大对小微企业和“三农”融资支持力度；在建立普惠金融顾问制度方面，组成普惠金融服务团队，建设线上线下相结合的企业融资服务中心，为企业提供政策咨询和融资服务。
在人民银行上海总部、相关部门和金融机构的共同努力下，上海地区小微企业融资覆盖面不断扩大，融资成本持续降低。截至10月末，普惠小微贷款余额同比增长25.7%，授信户数同比增长39.3%。10月份，小微企业贷款利率较上年末下降47个基点，降至历史低位。前10个月，上海中资银行为普惠小微企业办理延期还本付息1400多亿元，惠及市场主体约6.4万家。
