部分存量房贷利率迎重定价居民住房消费负担降低 “组合贷”获双重利好
新年伊始，“房贷一族”迎来好消息，一年一度存量房贷利率重定价的日子到了。对于房贷利率挂钩贷款市场报价利率（LPR）、重定价日为每年1月1日的住房消费者，今年的房贷利率将迎来下降。
不仅如此，存量公积金贷款也于1月1日起执行调低后的利率。这意味着采用了“商贷+公积金贷款”组合贷的住房消费者在今年迎来双重利好，房贷利率支出将较去年减轻不少。
百万元商贷月供将省200元
(相关资料图)
房贷利率由LPR和固定加点两部分组成。去年一年，LPR多次下降。作为房贷利率的定价基准，5年期以上LPR去年共下降35个基点。
“LPR是贷款的定价基准，LPR下降总体上有助于引导贷款利率下行。” 招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，因为较多存量房贷以1月1日为重定价日，实际上多数居民房贷支出的压力正在减轻。
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，作为今年1月1日房贷利率重定价基准的2022年12月20日LPR为：1年期LPR为3.65%，5年期以上LPR为4.3%，较去年初分别下降15个和35个基点。1月1日重定价后，房贷利率从“4.65%+加点”调整为“4.3%+加点”。
经记者测算，以100万元商业贷款为例，按照25年等额本息的方式计算，调整后，房贷月供将下降约200元，一年能够节省利息支出2000多元。
上海易居房地产研究院智库总监严跃进表示，房贷月供下降，在当前的经济形势下对于住房消费者是利好消息。购房者可以注意1月1日以后银行月供的短信提示。严跃进同时提示：“还有一些购房者将房贷利率重定价日设为贷款发放日的对应日，也不必着急，到了贷款发放日，只要LPR低于上年水平，房贷月供也会随之下降。”
需要注意的是，对于选择了固定利率的住房消费者而言，其房贷利率将继续维持不变，不随LPR的变动而调整。
存量公积金贷款执行新利率
存量公积金贷款也于1月1日起调整利率。
去年9月，中国人民银行决定，自2022年10月1日起，下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变。
而对于2022年10月1日前已发放的存量住房公积金贷款，则自今年1月1日起执行调整后的利率标准。对此，全国多地已发文进行了明确。
例如，山西省太原市住房公积金管理中心日前发布《关于2023年住房公积金存量贷款执行新利率的通知》称，2023年1月1日起，太原市住房公积金存量贷款执行新利率，较原利率降0.15个百分点。黑龙江省伊春市住房公积金管理中心也在通知中称，对于2022年10月1日以前已经发放的首套个人住房公积金贷款，自2023年1月1日开始，执行调整后的利率。此外，河北省秦皇岛市、河南省永城市、江西省吉安市等多个城市也对外表示，自2023年1月1日起，调整个人住房公积金存量贷款利率。
据记者测算，以首套房为例，对于100万元、25年期的个人住房公积金贷款，以等额本息的方式计算，利率从3.25%调整为3.1%后，每月月供将减少约78.87元，全部利息将减少23661元。对于采用了“商贷+公积金贷款”组合贷的住房消费者而言，今年将可以省两份钱。房贷月供压力降低，也将在一定程度上助力消费需求的释放。
招商银行某支行客户经理告诉记者：“由于2023年1月还的是2022年12月的住房公积金贷款，公积金贷款利率下调将会在2023年2月的还款中体现，届时购房者的还款额将按照下调后的3.1%来计算。”
首套房贷款利率下限可动态调整
除了存量房贷利率在重定价后实现下行，增量房贷当中，首套房贷款利率政策也迎来新调整。近日人民银行、银保监会发布通知，决定建立首套住房贷款利率政策动态调整机制。新建商品住宅销售价格环比和同比连续3个月均下降的城市，可阶段性维持、下调或取消当地首套住房贷款利率政策下限。
业内普遍表示，这是对前期放宽首套房贷利率下限政策的延续和深化。此举有利于“因城施策”，授权地方政府根据当地房地产市场情况调整首套房贷利率下限。
住房和城乡建设部部长倪虹近日也强调，要“因城施策、精准施策，提振市场信心”。对于购买首套房，他表示要大力支持，首付比、首套利率该降的都要降下来。
根据国家统计局全国70城房价指数数据，最近3个月房价持续下降的城市共有38个。其中二线城市13个。
未来一段时间，符合条件的部分城市首套房贷利率下限降低，将总体推动增量房贷利率下降。董希淼表示，地方政府和金融机构可及时、灵活地根据市场变化情况，对首套房贷利率下限进行调整。此举有助于降低居民住房消费负担，更好地支持刚性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
