消费市场再掀热潮中国银行提供特色化产品与服务助推消费升级
延续春节假期消费“开门红”，在长假过后的首个周末，立春撞上元宵节，全国多地餐饮、旅游、文化等消费场景持续火热。国家信息中心追踪全国232个重点商圈人流量数据发现，包括北京、上海、广州、深圳等重点城市在内的全部83个城市的消费热度指数都已经企稳回升。2023年，消费的“人间烟火气”正在恢复升腾。
专家分析认为，消费是经济增长的重要引擎，是畅通国内大循环的关键环节。深耕消费金融，不仅是金融机构激发消费潜力、助力经济发展的重要举措，也是践行普惠金融、服务美好生活的关键领域。
近期，中国银行积极响应国家“顺应消费升级趋势，提升传统消费，培育新型消费”的号召，围绕海南自贸港建设需求，积极发展消费金融业务，通过打造更智慧、更便利的消费金融服务体系，助力国际旅游消费中心建设，推动居民消费升级，为人民群众美好生活“保驾护航”。
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构建消费金融生态圈
今年1月初，中行海南分行关于金融支持“加快建设海南自由贸易港”二十条措施发布。围绕如何以“八大金融”助力实体经济稳增长，该行推出了具有战略前瞻性的金融举措。“二十条举措为我们深耕消费金融业务进一步指明了方向。”中行海南分行相关负责人表示。
其中，在消费金融领域，中行海南分行明确，将创新消费金融场景，重点支持旅游、康养、购物等恢复和扩大消费的主方向，支持国际旅游消费中心标志性工程建设。同时，高度重视加强新市民金融服务，满足新市民在创业、就业、住房、教育、养老等领域的金融需求。
事实上，近些年，中行海南分行一直在精心构建符合海南本地市民需求的消费金融生态圈。该行不断在产品、服务和客户体验上下功夫，加大优质消费金融服务供给，形成了独具特色的产品和服务体系。
“海南本地客户只需在中国银行手机银行客户端进入‘中银E贷’页面进行个人信息填写，选择海南省社保/公积金信息参与贷款，即可线上一键发起申请，几分钟内即可获批贷款额度。这一模式开创了政企互通新业态，为海南省独家首创。”据中行海南分行消费金融部相关负责人介绍，在场景数据融合线上服务方面，中行海南分行紧跟“智慧海南”总体方案，联合海南省大数据管理局搭建“政务大数据智慧E贷平台”，实现新一代可复制、可扩展的数据要素共享创新应用模式。
提供特色化产品和服务
实际上，随着消费升级趋势，百姓对消费贷款的需求不再仅仅停留于购房，而是扩大到购车、教育、就医、创业以及日常生活的方方面面。面对这样的消费新趋势，中行海南分行全方位打造丰富的消费金融产品，满足市民安居乐业、子女教育、医疗养老等全周期金融需求。
“我目前从事汽车行业，在父母支持下在海南安了家，算是安居又乐业了。”海口市民徐先生2021年离开工作了4年的深圳，成为一名“新海南人”。去年下半年，他获得小汽车购买指标后，购车资金却有点捉襟见肘。而后让他喜出望外的是，在中行海南分行客户经理的帮助下，他很快通过手机操作成功申请到一笔“中银E贷”个人网络消费贷款，解了燃眉之急。
“目前，我行在住房贷款系列方面与头部房企密切合作，除传统一手房、二手房业务外，还推出特色产品如一手房配套车位贷款和装修贷款、二手房拍卖贷款和带押过户贷款。”据中行海南分行相关负责人介绍，在纯信用消费贷款方面，该行重点打造“中银E贷”“随心智贷”“启航贷”等产品以及汽车、家装等分期品牌，实现了消费金融产品线上线下全覆盖。
银行的信用卡服务好不好与居民消费增长息息相关。“我们整合免税、运动、养老等特色场景以及购物、娱乐、饮食、住房、出行等贴近终端消费的品牌企业生态圈，促进消费复苏的同时，实现金融普惠于民。”中行海南分行工作人员举例说，该行联动微信、美团、京东等推出首绑和消费送立减金活动，与星巴克、喜茶等合作推动支付立减活动，在万象城、远大等商场和旺佳旺、today等很多商家都开展了“惠聚中行日”信用卡优惠促销。
“分期”这个消费信贷领域的专业金融用语，对于年轻一代来说，早已不是什么新鲜词汇。在分期业务方面，中行海南分行立足服务居民各类需求，帮助消费者解决不同场景下的消费痛点。
王先生是海口一家新能源汽车营销店的负责人，作为汽车消费领域的行家，他敏锐地观察到汽车分期为消费者带来的便利。“现在不少客户都选择消费贷或分期购买，我们很多客户会在中国银行申请汽车分期，这对年轻消费群体来说，切实减轻了他们的压力，而且线上办理也很方便。”他表示。
据了解，目前，中行海南分行与市场中95%以上的汽车品牌建立了合作关系，可以满足不同购车用户的金融需求。
拥抱消费金融新浪潮
当前，随着经济社会各领域数字化转型的深入发展，消费金融的市场边界极速扩展且趋势未减。如何继续领跑消费金融市场是各家银行机构需要思考的问题。
“做好新市民群体金融服务，是深化金融供给侧结构性改革、促进普惠金融高质量发展的重要环节，也是我们的业务重点。”中行海南分行相关负责人表示，中行海南分行已经推出了完备的新市民金融服务体系。
以信用卡业务为例，该行面向高校毕业生发行与年轻客群相匹配的信用卡产品，并在医疗、教育、家装、养老、旅游等方面开展多种支付优惠活动。在新市民金融教育方面，中行海南分行也在官方网站、手机银行App、营业网点设立公益性金融知识普及和教育专区，提高他们的金融素养，提升风险防范意识。
可以看到，数字化转型正成为金融机构推进业务发展的关键，中行海南分行加快推动消费金融业务向线上化、数字化、智能化方向发展。
“目前，我行已实现消费金融产品线上线下的全覆盖，后续我们将针对新形势新变化，做优产品、系统和服务，不断提升线上化服务能力，针对不同场景、不同客群快速配置专属产品，满足消费者个性化需求。”中行海南分行相关负责人表示，未来，该行将持续履行国有大型银行责任担当，推进数字化零售转型战略，依托大数据、人工智能等新技术，不断推出满足不同群体需求的个性化产品，持续提供便捷、暖心的消费金融服务。
