重点聚焦!助力科技产业金融良性循环 金融科技为供应链注入新动能

对于军凯塑业生产车间的工人们来说，一开年就热火朝天，忙着加工塑料原材料、制作各式容器瓶。

“一开年，我们就接到了好几家企业的订单，为他们提供农药瓶和兽药瓶。” 企业负责人程先生高兴地说。高兴之余还有安心，他可以不再为资金发愁了，“依托在化塑领域与上游贸易企业道恩集团的贸易数据，我们轻松获得了20多万元融资。有了充足的资金支持，大家今年加足马力，更有劲头了。”

化塑行业与老百姓日常生活息息相关，但由于产业链较为分散，在供应链上面临“两头大、中间小”的情况，夹在中间的中小塑料制品生产企业由于采购需求高频、缺乏抵质押物、银企信息不对称等原因，很难获得传统信贷融资，面临资金周转难题，业务扩张受到阻碍。谈起以前的境况，程先生也有些无奈：“小企业在产业链中往往相对弱势，上游要现款，下游要账期。”

(资料图片仅供参考)

随着供应链金融科技的发展，与军凯塑业类似的中小微塑料制品生产企业所面临的融资难题已发生了明显好转。

助产业链韧性增强

京东科技金融科技群供应链金融科技部总经理周李军直言：“不管是产业端还是学界、政府等方面，都对供应链金融寄予厚望。”

采购销售数字化、经营流程透明化、生产链条效率优化……在供应链金融科技帮助下，制造、能源、消费、汽车、贸易、物流等行业走在了数字化转型的前列，实现了产业生态模式优化。

“科技创新、产业升级、金融赋能，这三者的有机融合形成了一个新三角循环，为我国经济发展注入强大动能。”周李军表示，供应链金融科技是科技、产业、金融高水平循环的最佳结合点，是推动产业链上中下游、大中小企业融通创新的链属关系“黏合剂”和业务增长助推器，可以促进产业链韧性增强。

京东科技与清华大学经管学院商业模式创新中心近日联合发布的《供应链金融科技重塑产业模式研究报告》（以下简称《报告》）认为，供应链金融科技创造了新的商业模式要素，可助力“科技—产业—金融”良性循环。好的商业模式设计能够深入活动内部，使企业内部及企业之间的运行更加流畅，因此，商业模式正是促进“科技—产业—金融”良性循环的关键。

实打实解决融资难题

回到更现实的问题，如何应用供应链金融科技来帮助产业链、供应链上的中小微企业切实解决各类问题？

首先就是要解决企业信用评估问题，打破传统授信审批倚重抵质押物以及财务指标的局限。

“对于信用比较弱的企业，主流金融机构确实做得比较少。” 某业内人士表示。

事实上，目前金融机构识别核心企业信用大多仅能涉及一级供应商或一级经销商，难以对供应链上的第二层乃至第三层企业形成有效覆盖，不能完全满足中小微企业的融资需求。而标准化的技术解决方案也难以满足不同行业、不同企业经营情况的个性化需求。

该如何破局？在长尾客户信用信息方面具备独特优势的科技平台正在积极寻找答案。比如，与行业头部企业达成供应链金融科技领域的深度合作是一大方向。

据了解，军凯塑业今年能根据采购订单获得融资，就是得益于京东科技助力道恩集团部署包括风控模块、数据网关、业务大屏、运营工具等在内的一站式“供应链金融驾驶舱”，为其下游的中小微塑料制品生产企业提供融资服务。

简单来说，就是在化塑行业供应链中，以道恩集团为核心企业，为上游供应商提供应收融资服务，同时基于下游经销商与核心企业的历史交易数据，金融机构便可为经销商进行信用授信。

周李军表示，供应链数字化体系升级的背后，对接的是整个供应链金融服务的提高，能够满足供应链中上游供应商和下游经销商获得融资的便捷性，对供应链安全也有提升作用。供应链安全提升后，可以进一步促进主业的发展。

切实提高供应链效率

从实际情况来看，供应链金融科技的实践比想象的要更复杂。

尽管在供应链金融科技的作用下，企业可获得的金融资源有所增加，但往往在获得资金支持后仍然面临其他问题，企业成本下降，交易规模扩大，但供应链的运行效率却没有得到显著提升；企业供应链管理工具信息化后，供应链企业间的合作模式、流程和决策方式却没有发生改变。资源的增加和效率的提升，只局限于“单个动作”，帮助企业做些“小修小补”，这难以作用于供应链全链和其他相关者。

对此，《报告》也提到，从金融活动对供应链进行优化，并不仅是简单利用数字化技术，通过识别企业间的交易行为就可以为中小微企业提供有效的金融服务。这要求从事金融活动的主体需要具备相关产业的行业认知，为产业链各方设计数据共享平台，从商业模式层面理解企业间的交易结构，使信用评价的主体从单个企业拓展到全产业链，并从供应链全链的视角对整体模式进行优化，才能切实提高供应链效率。

可以说，供应链金融科技平台需要通过改变商业模式的底层要素，为供应链商业模式创新提供更高的自由度。

当然，这种商业模式的创新有迹可循，并非是随意的。

清华大学经管学院商业模式创新中心主任朱武祥认为，在数字化时代，以供应链金融科技为代表的新技术手段的应用，使商业模式设计的底层要素除了“活动+交易”以外，还出现了“数据”和“算法”两大要素，这些要素层层相扣，不断优化和升级。通过企业经营活动和交易中产生的数据形成算法，进一步指导企业优化活动和交易结构。在供应链金融科技的作用下，“活动+交易”产生数据，基于数据不断优化企业决策算法的路径被继续强化，从而为进一步优化商业模式提供了更大的空间。

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