天天亮点！中行山东省分行：深化科技金融赋能 谱写金融服务科技创新新篇章

中国银行山东省分行紧紧围绕国家、山东省战略部署，聚焦“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”“瞪羚”和“专精特新”等优质科技型企业靶向发力，有效促进各类产品服务与企业需求精准对接，致力于成为金融支持科技创新的全要素整合者、全链条创新者和全周期服务者。截至2023年2月末，中行山东省分行科技金融贷款余额达600亿元，信贷支持科技型企业2492户。

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优化体系提升科创服务能力

中行山东省分行始终坚持系统思维，不断丰富科技金融服务内涵，在流程优化、专业网点建设、授信体系创新等方面持续优化，创新金融科技综合服务体系，确保金融服务有深度、有广度、更全面。

据介绍，在流程优化方面，该行持续优化内外部工作机制，内部组建了科技金融专门服务领导小组，建立协同联动的工作机制，为科技创新企业打造全方位差异化金融服务链；探索科技型企业绿色审批机制以及给予基层机构更多自主权等多种方式，着力推动科技金融扩面提质增效。

在专业网点建设方面，2022年以来，该行先后打造5家“科技金融”特色支行。科技金融特色支行致力于融入全行金融支持创新体系，坚持金融惠民原则导向，以科技型企业为目标服务对象，重点分布在高新技术产业园区、经济开发区、重点大学科技园等目标客户较为集中的区位，在开展授信业务基础上，以多元化科创金融产品为抓手，为科技型企业提供综合化金融服务。

在授信体系创新方面，该行充分运用智慧信贷系统工具促进业务提质增效。智慧平台搭建数据引擎、诊疗引擎、表单引擎、报表引擎、流程引擎，通过功能模块化、柔性化，实现标准化数据接口、数据系统化管理、模型灵活配置、需求敏捷响应，从而实现具体业务及产品的界面化快速布置。该行持续优化智慧信贷系统批量简化年审模型，2022年通过智慧信贷系统完成简化年审客户占比达60%。

分类施策全生命周期护航

科技类企业普遍存在轻资产、高研发、前期收入不理想等特点，而传统银行贷款更偏重企业有形资产，主要基于报表数据进行分析，更看重实实在在的“物”，因此科创企业信贷需求往往难以得到满足。

记者了解到，为破解企业融资难题，针对科技创新企业不同阶段特点，中行山东省分行优化金融产品供给，横向整合各类创新要素资源，纵向支持客户全生命周期发展，建立与之相适应的综合性金融服务，推动金融与科技、产业的三角良性互动。

对初创期科创企业，该行通过新模式、新机制、新产品，充分适应创新不同阶段的风险特点，提供差异化服务。对技术尚未成功、工艺尚未成型、市场尚未成熟的种子期企业或个人，通过合作关系提升触达面，持续跟踪关注种子期客户成长。对成长期科技企业，以信贷业务为主，探索利用股权投资方式，配合差异化综合金融产品供给，提升综合化服务能力。对成熟期大型科技企业，围绕产业链核心企业开展供应链融资，以产业综合化服务带动产业整合。同时为客户提供投资并购、发行债券、债转股等一揽子综合金融服务。

政银携手精准浇灌科技企业

为给科技型企业提供更专业、更全面、更有效的金融服务，中行山东省分行积极与政府及行业主管部门联动，创新科技型企业信贷产品，从源头加大对科技型企业的扶持力度，探索打造科技与金融深度融合的多样化服务平台。

早在2017年，中行山东省分行就积极对接省科技厅和各地市科技局，先后与省科技厅、16家地市科技局签订了科技成果转化贷款业务三方合作协议，为“经国家认定有效期内的科技型中小企业”发放科技成果转化贷款，全面支持科技型中小企业发展。截至2022年末，该行累计发放科技成果转化贷款超110亿元，金额在所有合作银行中排名第一，获得了政府和市场的广泛认可。

2021年10月，中行山东省分行与省工信厅签订了信贷支持“专精特新”中小企业战略合作协议，同步加入山东省中小企业投融资联盟，作为首批六家银行入驻工信厅“专精特新”中小企业信贷对接服务系统，并纳入风险补偿体系。此后，该行联合省科技厅及各地科技局，举办了20余场科技型企业专场银企对接会，累计对接企业超300家。截至2023年2月末，该行支持“独角兽”“制造业单项冠军”“小巨人”“瞪羚”和“专精特新”企业超1000户，金额达300亿元。

2022年，中行山东省分行又联合齐鲁股权交易中心及相关投资机构，创新推出“投行联动”业务方案，“专精特新”类企业可通过股权质押的方式获取贷款，无需任何抵押和担保。

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