头条：一池金融活水沏出万亩茶香
截至2022年末，仪征农商银行的茶叶信贷总授信8亿元，对茶企和茶农销售起到了明显提升作用，今年一季度，茶农茶企收入较之去年同期增长20%至30%，而农商银行通过支持茶产业发展，不仅信贷覆盖面进一步扩大，在去年江苏省农信系统高质量发展考核中，排名还进入了前10位。
春茶吐新绿，茶农指尖忙。正逢春茶开采时节，《金融时报》记者来到扬州聚源春茶叶专业合作社，看到茶农们正忙碌地穿梭在茶园中，抢摘春茶。
(资料图)
作为仪征市农民专业合作社联合会会长单位，聚源春合作社拥有核心基地茶园400亩、成员茶园500亩，在仪征农商银行信贷支持下，辐射带动了周边农民种植茶叶1000亩。
“仪征是中国名茶之乡、全国重点产茶县、中国茶叶产业发展示范县，产茶的历史最早可以追溯到唐宋时期，《茶经》所述常州、润州植茶，皆覆盖仪征区域。”说起仪征茶叶产业，仪征农商银行党委书记、董事长郑寿霞如数家珍，“自20世纪80年代开始，仪征市大规模种植茶树。历经数十年发展，现已形成规模化种植茶园3.5万亩，并打造出茶园与观光休闲、农家乐等融合的茶旅产业链，全产业链价值超10亿元。同时，仪征拥有国家区域农产品地理标志品牌‘仪征绿杨春茶’，自品牌问世至今，在全国、江苏省名特茶评比中先后获得83个奖项。目前‘绿杨春’茶园分布在全市9个镇、园区，年产干茶535吨，全市工商注册茶企145家，茶叶加工企业80多家，其中，规模加工企业35家，聚源春就是其中一家。”
扬州聚源春茶叶专业合作社拥有核心茶园400亩、成员茶园500亩，在金融支持下，带动了周边农民种茶1000亩。图为合作社的核心基地茶园一角。
徐绍峰 摄
茶叶产业对信贷的需求具有季节性和周期性，由于茶叶采摘期限短，集中支付采茶农民工资、收购鲜叶……短期内投入资金大，因此，茶企一到茶叶开采时节特别是每年清明前后的关键时期，都有较强的融资需求。然而，大多数茶企制度不完善，抵押担保基础弱，无法向银行提供有效信息，“融资难、融资贵”问题一直困扰着他们。
“仪征农商银行作为扎根地方、服务‘三农’的乡村振兴主办行，为支持茶叶产业做大做强，去年出台了《仪征农商行金融支持乡村振兴战略的实施方案》，积极探索服务农业产业、助力乡村振兴的新方法、新路径，通过在利率、期限、担保机制等方面创新，为茶叶产业发展持续‘输血’，带动了就业，促进了农民增收，为地方产业结构调整和乡村振兴贡献了力量。”郑寿霞说。
党建共建：让产业有奔头
“党的二十大报告指出，‘坚持大抓基层的鲜明导向，抓党建促乡村振兴。’近年来，仪征农商银行通过党建共建活动等形式，充分发挥各方资源优势，凝聚乡村振兴发展合力，在服务好乡村振兴战略中实现了共建、共享、共商、共赢。”郑寿霞说。
据介绍，仪征农商银行一方面通过“政银合作”为茶叶产业发展注入新动能。在江苏省联社与江苏省农业农村厅“总对总”建立战略合作关系基础上，仪征农商银行快速落实省联社江苏省农户小额普惠信用贷款推进会议工作要求，与仪征市农业农村局签订战略合作协议，签订党建结对共建备忘录。截至目前，仪征农商银行共与2家企业党委、4家乡镇党委、10家政府职能部门支部以及138家村（社区）支部开展了结对共建，通过多方共建，在农业农村重点领域尤其是绿杨春茶叶产业发展方面开展深入合作，加大金融支持力度。
另一方面，通过“会银合作”推动茶产业迈出新步伐。仪征市绿扬春茶叶行业协会目前拥有65家会员单位，聚集了当地主要茶企。为支持茶产业做大做强，仪征农商银行将协会作为承贷主体，对其批量化整体授信5亿元，由熟悉和了解会员单位情况的协会帮助农商银行对需要贷款的茶企推荐把关。同时，仪征农商银行还不断加强与协会的沟通交流，了解协会内各会员单位新项目开展情况，组织相关龙头企业、农民合作社、企业等开展座谈交流，就茶产业融资、贷款利率、金融服务等问题进行面对面深入交流，根据需求，创新产品，精准对接，助力产业行稳致远。
清明节前后是茶叶采摘的关键时期，图为采茶工正在茶园采摘春茶。 徐绍峰 摄
此外，仪征农商银行还通过“银企合作”助力茶产业实现新突破。为支持广大茶农茶企做好春茶生产准备，让金融“春雨”润泽春茶生产，仪征农商银行主动上门送政策、送贷款、送服务，及时了解茶农茶企生产资金需求，第一时间为茶农茶企办理贷款，为春茶生产提供强有力保障。截至2022年末，共计投放茶叶生产、销售贷款89户，金额7248万元。
多渠道疏通茶农茶企融资堵点，更多茶产业经营主体因此获得了信贷支持。“有了农商银行支持，茶产业更有奔头。”这是茶农茶企的共同心声。
整村授信：让茶农有盼头
“仪征市有2万多人从事茶产业，农商银行支持的茶农才2000多户。要让所有茶农未来有盼头，必须以整村授信为切入点，扩大普惠金融覆盖面，为茶农开辟简单便捷的融资渠道，提高茶农贷款可得性。”仪征农商银行副行长刘牡喜透露，截至目前，仪征农商银行已与相关部门共同创建信用乡镇5个、信用村68个、信用户43439户，同时，辖内136个行政村全部完成整村授信。
“我们一方面高标准布局批量授信，不断优化批量授信操作流程，根据仪征茶农家庭劳动力人口、茶田亩数，茶企销售、存货情况给予预授信额度。”刘牡喜说，“另一方面高质量引导体验用信，对已授信客户主动上门送贷款证，茶农无需抵押和担保，只凭本人信用，就能够获得授信额度，在春茶采摘黄金期可以迅速获得贷款，在真正意义上实现茶业供产销‘不差钱’。同时，结合‘农商e贷’‘阳光e贷’等线上贷款产品，做好授信签约，引导茶农茶企体验式用信，全面提升贷款获得感。”
此外，仪征农商银行还结合整村授信对茶农进行逐户走访，了解茶农经营、消费需求，解决茶农融资难问题；通过主动拜访茶企，深入了解茶叶收购、销售情况以及资金需求，及时为客户提供全方位的金融服务；持续对接茶叶项目推进情况，扎实做好茶叶项目跟踪服务工作。
场景金融：让产品有看头
为更好支持仪征茶产业发展，仪征农商银行充分利用平台和渠道优势，提前谋划、充分准备，线上线下齐发力，进一步提升金融服务质效，助力茶叶销售，支持乡村振兴，全方位支持地方特色农产品销售，铺平一方百姓致富路。
据介绍，仪征农商银行一方面直播助销，通过省联社大美江苏乡村行系列活动，在仪征市青山镇聚源春茶场承办了“品茗绿杨春，茶香满仪征”助农直播活动，以直播带货的方式为家乡企业提供线上销售渠道，用更优政策惠农、用最火直播助农，进一步拓宽特色农产品销路，助力本地农户增收致富。持续两小时的直播活动吸引了20多万人次“围观”，共下单商品4300多件，平均每分钟下单30多单，总销售金额达21万余元，创造了聚源春茶场单日直播线上销售的新纪录。
机器炒茶正取代手工炒茶，成为茶叶生产新方式。图为茶叶生产车间中，操作人员正在查看茶叶炒制颜色。
徐绍峰 摄
另一方面线上引流，以省版“E路有我”为核心，整合多方资源，积极拓展本地商圈，持续丰富“E路有我”品牌内涵，为客户提供操作性强、体验感佳、颇具本地特色的综合金融服务，进一步做实做细“E路有我”扩面增量工作。2022年全年共参与省联社“大美江苏乡村行”助农直播活动3场次，开展“助力乡村行，不负春茶香”等专场营销活动，上架绿杨春茶叶等本地特色农产品，助推线上渠道销售。
同时，仪征农商银行还延伸服务，多场景联动助农增收，将“智慧食堂”与“E路有我”完美融合，用户在下载“E路有我”APP进入“智慧食堂”平台点餐的同时，可浏览福利专区的本地特色农产品，从而打通政府机构、企事业单位员工消费助农的“最后一公里”。该功能上线仅3个月，累计通过平台销售本地助农产品1121笔，金额达3.9万元。同时，在仪征农商银行大市口支行建成“E路有我”线下体验馆以及与仪征市扬子公司合作在其旗下扬子优家超市建设“E路有我”线下展示区，以实惠、优质的茶叶等本地特色商品吸引客户体验购买，注册使用“E路有我”APP、小程序，推动“E路有我”线上商户商品突破网络局限，实现健康有序发展。
助企惠农：让生活有想头
2022年，月塘镇村民尹成标从外地回乡，购买茶园做起了制茶生意，疫情缓解后，市场需求大，采茶制茶需要大量资金投入。从未申请过贷款的他抱着试一试的态度，打电话寻求仪征农商银行的帮助。客户经理了解情况后，根据茶园规模，顺利为其申请了20万元“茶叶贷”。通过这笔贷款，尹成标的茶园去年纯利润达13万元。
同样受益于“茶叶贷”的还有赵长涛。
赵长涛牵头20多家茶叶经营户成立合作社，经营248亩茶园，年产茶叶成品6000斤左右。总量大意味着成本高，赵长涛算了笔账，248亩茶园，一年支出至少300万元。仪征农商银行客户经理通过上门走访，了解其流动资金贷款需求后，立即开展贷前调查，加班加点整理资料，不到一周完成了200万元“茶叶贷”的发放，解了赵长涛的燃眉之急。
“要让茶企茶农生活有想头，就要助企惠农，帮助他们降本增效。”刘牡喜说，仪征农商银行一方面为茶农茶企争取人民银行仪征市支行再贷款资金支持200万元，为仪征相关茶企发放贷款500万元，茶农茶企的贷款利率从以前的7%至8%，下降至6%以下，茶农茶企得到了更多实惠；另一方面，推出特色产品“茶叶贷”，专门向从事茶叶种植、加工、销售的农户或企业发放，贷款额度根据主体经营情况合理确定，授信期限长达3年，茶农最高授信30万元，茶企最高授信200万元，并可循环使用、随借随还，精准满足茶农、茶企、专业合作社和家庭农场等不同群体的融资需求，产品上线以来，仪征农商银行已累计为居仙山、聚源春、白沙玉叶等制售茶业的59户茶农茶企提供“茶叶贷”专项贷款3525万元。
同时，仪征农商银行还借力苏农担平台，强化与苏农担仪征分公司业务合作，充分用足用活金融政策，精准服务新型农业经营主体，不断扩大政策惠及覆盖面，将更多资金投向农业，种植业贷款利率低至4.23%，有效实现农担增信、银行增贷、企业增利、农户增收的“合作共赢、良性循环”。截至2022年末，仪征农商银行苏农担在保金额9124万元，较上年末净增5544万元，增幅154.86%，超额完成省联社下达的增幅80%的目标任务，仪征农商银行苏农担业务在保余额占仪征分公司在保余额的73%。其中，惠及茶叶经营户8户，金额520万元。
“支持了茶农茶企、赋能了茶产业，我们也获得了高质量发展。”郑寿霞说，截至2022年末，仪征农商银行的茶叶信贷总授信8亿元，对茶企和茶农销售起到了明显提升作用，今年一季度，茶农茶企收入较之去年同期增长20%至30%，而农商银行通过支持茶产业发展，不仅信贷覆盖面进一步扩大，在去年江苏省农信系统高质量发展考核中，排名还进入了前10位。
关键词：
